4 มิ.ย. 2564

คู่รัก LGBTQ กู้ร่วมซื้อบ้านได้?

บ้านเป็นปัจจัยที่มีความสำคัญต่อการดำรงชีวิต ไม่ว่าใครก็อยากจะซื้อบ้านเป็นทรัพย์สินของตัวเองทั้งนั้น กลุ่มคนที่มีความหลากหลายทางเพศหรือ LGBTQ ก็มีสิทธิ์และความต้องการครอบครองบ้านไม่ต่างจากจากเพศชายหรือเพศหญิง ซึ่งหากเป็นการกู้ซื้อด้วยตัวเองคนเดียวแล้ว ลูกค้ากลุ่ม LGBTQ ก็สามารถขอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยได้ไม่ต่างกัน โดยที่ธนาคารไม่ได้ประเมินความเสี่ยงของผู้กู้ LGBTQ ไว้สูงกว่าแต่อย่างใด

แต่หากเป็นการกู้ร่วม ที่ผ่านมาปัญหาที่ทำให้คู่รัก LGBTQ ไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยในฐานะผู้กู้ร่วมกันได้ ก็คือข้อจำกัดที่ว่า ผู้กู้ร่วมจะต้องเป็นบุคคลที่มีความใกล้ชิดกัน เป็นผู้ที่มีความสัมพันธ์ร่วมเชื้อสายเดียวกัน เช่น พ่อ แม่ พี่ น้อง หรือเป็นชายหญิงที่เป็นคู่สมรสกัน ซึ่งจะจดทะเบียนหรือไม่จดทะเบียนก็ได้ แต่กลุ่ม LGBTQ นั้นไม่สามารถจดทะเบียนสมรสกันอย่างถูกต้องตามกฎหมายได้ จึงไม่เข้าเงื่อนไขที่ธนาคารจะอนุมัติสินเชื่อได้

แต่ในปัจจุบัน มีหลายธนาคารที่เปิดโอกาสให้คู่รักเพศเดียวกันสามารถกู้ร่วมซื้อบ้านได้แล้ว โดยแต่ละธนาคารกำหนดหลักเกณฑ์และเงื่อนไขในการให้สินเชื่อแตกต่างกัน และการพิจารณาสินเชื่อขึ้นอยู่กับดุลพินิจของเจ้าหน้าที่ ตามรายละเอียดดังนี้ครับ

1. ธนาคารกสิกรไทย ปรับเกณฑ์ความสัมพันธ์ทางเครือญาติกรณีกู้ร่วม โดยคู่รักไม่จำกัดเพศที่ประสงค์จะขอสินเชื่อบ้านร่วมกัน จะต้องระบุในใบสมัครบริการสินเชื่อบ้านให้ชัดเจนว่า ผู้กู้ร่วมมีความสัมพันธ์เป็น"คู่รัก"กับผู้กู้หลัก และต้องเซ็นเอกสารรับรองการอยู่ร่วมกัน คุณสมบัติคือ

ต้องเป็นสัญชาติไทย อายุ 20 ปีขึ้นไป อายุผู้กู้รวมระยะเวลากู้ไม่เกิน 70 ปี
ผู้กู้หลักและผู้กู้ร่วม ต้องมีรายได้ 15,000 ต่อเดือนขึ้นไป ผู้กู้ร่วมได้ไม่เกิน 3 คน และต้องเป็นเครือญาติตามกฎหมาย (ยกเว้นคู่สมรสไม่จดทะเบียน)
ผู้กู้ต้องมีชื่อเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ในหลักประกัน
ขอสินเชื่อได้สูงสุด 90-95% ของมูลค่าทรัพย์สิน เช่นเดียวกับผู้ขอสินเชื่อกรณีอื่น

2. ธนาคารไทยพาณิชย์ ให้คู่ชีวิตที่เป็น LGBTQ สามารถขอกู้ร่วมได้ โดยต้องมีคุณสมบัติไม่ต่างจากผู้ขอกู้ร่วมกรณีอื่น

อายุ 20 ปีขึ้นไป อายุผู้กู้รวมระยะเวลากู้ไม่เกิน 65 ปี (กรณีกู้ร่วม ให้พิจารณาจากผู้กู้ที่มีอายุน้อยที่สุดเป็นเกณฑ์)
มีอาชีพการงานที่มั่นคง มีรายได้แน่นอน และต้องสูงกว่าอัตราผ่อนชำระในแต่ละงวดประมาณ 3 เท่า
ผู้กู้ต้องมีชื่อเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ในหลักประกัน
ขอสินเชื่อได้สูงสุด 90% ของมูลค่าทรัพย์สิน

3. ธนาคารกรุงศรีอยุธยา เปิดโอกาสให้คู่เพื่อนที่ต้องการใช้ชีวิตร่วมกัน สามารถขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านร่วมกันได้ โดยเป็นการซื้อที่อยู่อาศัยใหม่จากโครงการในกลุ่มบริษัทอสังหาริมทรัพย์พันธมิตรซึ่งธนาคารให้การสนับสนุน (หลังหักส่วนลดทั้งหมดแล้ว) ตั้งแต่ 4 ล้านบาทขึ้นไป ตั้งแต่วันนี้-30 ธันวาคม 2564 โดยมีคุณสมบัติดังนี้

บุคคลธรรมดา สัญชาติไทย อายุ 30 ปีขึ้นไป อายุผู้กู้รวมระยะเวลากู้ไม่เกิน 65 ปี ระยะเวลาการกู้สูงสุด 30 ปี
พนักงานประจำ อายุงานรวมที่ทำงานเดิมและปัจจุบันตั้งแต่ 2 ปี ขึ้นไป (งานปัจจุบันต้องผ่านการทดลองงานแล้ว) ผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัว ประกอบธุรกิจมาแล้ว ตั้งแต่ 2 ปีขึ้นไป
ผู้กู้หลักต้องมีรายได้ 50,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป
ผู้กู้ต้องมีเอกสารหรือหลักฐานแสดงความสัมพันธ์หรือการอยู่ร่วมกันอย่างใดอย่างหนึ่งเป็นระยะเวลาอย่างน้อย 1 ปี ตามที่ธนาคารกำหนด เช่น ทะเบียนบ้านที่อยู่ด้วยกัน, บัญชีเงินฝากที่เปิดร่วมกัน เป็นต้น
ผู้กู้และผู้กู้ร่วมต้องมีชื่อเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ในหลักประกันร่วมกัน
ขอสินเชื่อได้สูงสุด 100% ของมูลค่าทรัพย์สิน เช่นเดียวกับผู้ขอสินเชื่อกรณีอื่น

4. ธนาคารออมสิน สินเชื่อเคหะให้คู่ชีวิตที่เป็น LGBTQ สามารถขอกู้ร่วมได้ โดยต้องมีคุณสมบัติดังนี้

เป็นผู้ฝากเงินประเภทเผื่อเรียกของธนาคาร
มีอายุครบ 20 ปีขึ้นไป และเมื่อรวมอายุผู้กู้กับระยะเวลาที่ชำระเงินกู้ต้องไม่เกิน 65 ปี ยกเว้น เจ้าของกิจการที่สามารถพิสูจน์รายได้ที่แน่นอน เมื่อรวมอายุผู้กู้กับระยะเวลาที่ชำระเงินกู้ต้องไม่เกิน 70 ปี ทั้งนี้ ในกรณีที่กู้ร่วมกับบุคคลอื่นให้นับระยะเวลาชำระเงินกู้ตามอายุของผู้กู้ที่มีอายุน้อยที่สุดเพียงคนเดียว
มีอาชีพและรายได้แน่นอน ไม่กำหนดรายได้ขั้นต่ำ แต่ระบุว่าภาระหนี้ต้องไม่สูงกว่า 60% ของรายได้
การกู้ร่วมกับบุคคลอื่นที่นอกเหนือจากความสัมพันธ์เป็นคู่สมรส บุตร บิดา มารดา หรือ พี่น้องร่วมบิดามารดาเดียวกัน ต้องถือกรรมสิทธิ์ร่วมในหลักประกันทุกคน
กรณีกู้ซื้อบ้านใหม่ ให้กู้ได้ไม่เกินร้อยละ 90-95 ของราคาซื้อขายหรือราคาประเมินหลักทรัพย์ แล้วแต่ราคาใดที่ต่ำกว่า

5. ธนาคารยูโอบี สินเชื่อที่ LGBTQ สามารถกู้ร่วมกันนั้นไม่ได้เป็นสินเชื่อที่ออกแบบมาเพื่อ LGBTQ โดยเฉพาะ แต่เป็นสินเชื่อบ้านแบบเดียวกับที่เสนอแก่บุคคลทั่วไป ซึ่งมีการพิจารณาถึงคุณสมบัติเบื้องต้นของผู้กู้ร่วมตามปกติ ได้แก่

บุคคลธรรมดา สัญชาติไทย อายุขั้นต่ำ 21 ปี
รวมระยะเวลากู้ ไม่เกิน 70 ปี สำหรับผู้กู้ที่มีรายได้เป็นเงินเดือนประจำทั่วไป และ หน่วยงานราชการและรัฐวิสาหกิจ (Government Sector) หรือไม่เกิน 75 ปี สำหรับเจ้าของกิจการ (Self-employed)
รายได้ขั้นต่ำ 20,000 บาท
อายุการทำงานอย่างน้อย 2 ปี (หรือ 3 ปี สำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระ/ธุรกิจส่วนตัว)
ผู้กู้ต้องมีชื่อเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ในหลักประกัน
จะต้องมีผู้กู้ร่วมฝ่ายหนึ่งซึ่งธนาคารประเมินว่าสามารถกู้บ้านหลังนี้ได้ด้วยตัวเองเพียงคนเดียว และผู้กู้ร่วมอีกคนที่เหลือก็ต้องมีความสามารถในการผ่อนชำระในฐานะผู้กู้ร่วมด้วย
ธนาคารอาจพิจารณาให้วงเงินกู้ต่ำกว่ากรณีการกู้ร่วมในคู่สมรสเพศชาย-หญิง

6. ธนาคารทิสโก้ กำหนดเงื่อนไขคุณสมบัติของผู้กู้และผู้กู้ร่วมเอาไว้ คือ

บุคคลธรรมดา สัญชาติไทย อายุ 21-60 ปี (พนักงานประจำอายุสูงสุดไม่เกิน 55 ปี, เจ้าของกิจการอายุสูงสุดไม่เกิน 60 ปี)
ผ่อนชำระนานสูงสุด 30 ปี (ระยะเวลาการผ่อนชำระเมื่อรวมกับอายุผู้กู้แล้วต้องไม่เกิน 70 ปี)
พนักงานประจำ อายุงานปัจจุบันไม่ต่ำกว่า 1 ปี ผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัว ประกอบธุรกิจมาแล้วไม่ต่ำกว่า 3 ปี
ผู้กู้ต้องมีชื่อเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ในหลักประกัน
จะต้องมีผู้กู้ร่วมฝ่ายหนึ่งซึ่งธนาคารประเมินว่าสามารถกู้บ้านหลังนี้ได้ด้วยตัวเองเพียงคนเดียว และผู้กู้ร่วมอีกคนที่เหลือก็ต้องมีความสามารถในการผ่อนชำระในฐานะผู้กู้ร่วมด้วย
วงเงินสินเชื่อบ้านสูงสุด 100% ของราคาประเมินหลักประกัน ขั้นต่ำ 700,000 บาท
รับหลักประกันเฉพาะในเขตกรุงเทพฯ, นนทบุรี, ปทุมธานี, สมุทรปราการ, สมุทรสาคร และนครปฐม

นอกจากการขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยจากธนาคารที่กล่าวไปแล้ว ก็ยังมีอีกวิธีหนึ่งที่ลูกค้ากลุ่ม LGBTQ จะสามารถกู้บ้านร่วมกันได้ก็คือ การขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจหรือ SME โดยคู่รัก LGBTQ สามารถขอสินเชื่อเพื่อซื้อสินทรัพย์ถาวรเพื่อใช้ประกอบกิจการได้ แต่การกู้โดยใช้สินเชื่อเพื่อธุรกิจนั้นจะให้ช่วงระยะเวลากู้นานสุดเพียง 10 ปีเท่านั้น รวมทั้งอัตราดอกเบี้ยก็ยังสูงกว่าสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยอีกด้วย

ในปัจจุบันสังคมไทยได้เปิดใจยอมรับการมีตัวตนของเพศทางเลือกมากขึ้น คาดว่าธนาคารที่ยินยอมให้คู่รัก LGBTQ สามารถกู้ร่วมกันได้ จะมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นในอนาคต สุดท้ายนี้ ซีมายโฮมขอเป็นกำลังใจให้คู่รัก LGBTQ ที่อยากลงหลักปักฐานซื้อบ้านสร้างครอบครัวด้วยกัน ประสบความสำเร็จกับสิ่งที่หวังไว้ด้วยครับ

จากใจ
ZmyHome
ฝากกดแชร์เป็นกำลังใจด้วยนะครับ

ผู้เขียน : จเร ZmyHome

อ่านเพิ่มเติม : กู้ร่วม มีข้อดีและข้อเสียอย่างไร?