เรื่องที่ควรรู้ก่อนยื่นกู้ธนาคาร
สำหรับผู้ที่จะยื่นกู้กับธนาคาร ไม่ว่าจะเป็นการซื้อบ้านหรือคอนโด เรื่องที่เราจะพูดถึงกันเป็นรายละเอียดเล็กๆ น้อยๆ ที่ควรทราบก่อนที่จะยื่นกู้กับธนาคาร
1. เกณฑ์การปล่อยกู้ของธนาคารต่างกัน สิ่งแรกๆ ที่ธนาคารเลือกเป็นเกณฑ์ในการพิจารณาปล่อยกู้นั่นก็คือ เครดิตบูโรว่า มีการชำระเงินล่าช้าเกินกว่าที่กำหนดมั้ย เพราะเป็นการประเมินที่ค่อนข้างเห็นได้ชัดเจนถึงความคุ้มค่าในการปล่อยกู้ และบางธนาคารอาจจะเลือกประเมินจากเงินออมของผู้ยื่นกู้ประกอบด้วย
2. ระยะเวลาในการยื่นกู้ 30 ปี ในกรณีที่เราชำระตรงเวลา และชำระแค่ที่ธนาคารกำหนด ไม่ได้จ่ายเพิ่มเติม ระยะเวลาในการผ่อนกับธนาคารจริงๆ จะไม่ถึง 30 ปี เนื่องจากค่าเงินในอนาคตอาจจะมีค่าน้อยกว่าเงินในปัจจุบันก็ได้
3. หากท่านยื่นกู้กับธนาคาร ดอกเบี้ยมักจะคงที่ใน 3 ปีแรก และในปีที่ 4 ดอกเบี้ยจะปรับตัวสูงขึ้น เพราะฉะนั้นการรีไฟแนนซ์เป็นทางเลือกที่ทุกคนเลือกใช้ เพื่อให้ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายให้ธนาคารไม่สูงจนเกินไป แต่ก่อนที่จะยื่นกู้กับธนาคารไหน อย่าลืมถามให้ชัดเจนก่อนว่า ถ้ากู้แล้วต้องอยู่กับธนาคารกี่ปี ก่อนที่จะรีไฟแนนซ์ไปได้ เพราะบางธนาคารกำหนดให้เรากู้กับธนาคารอย่างน้อย 5 ปี หรือ 7 ปีก็มี
4. วงเงินปล่อยกู้ บางธนาคารปล่อย 100% แต่บางธนาคารจะปล่อยกู้เป็น 90/10 รวมแล้วเป็น 100 พอดี แต่รู้มั้ยดอกเบี้ยแตกต่างกัน ในกรณีที่ธนาคารปล่อยกู้ให้ 100% จะคิดในอัตราดอกเบี้ยกู้ยืมเพื่อที่อยู่อาศัย โดยอัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ไม่เกิน 3-8% แต่สำหรับธนาคารที่ปล่อยกู้เป็น 90/10 นั้น ส่วนของ 90 นั้นคิดตามการกู้ยืมเพื่อที่อยู่อาศัย และอีก 10 หรือที่บางธนาคารเรียกว่า ค่าตกแต่ง ส่วนนี้จะคิดในอัตราดอกเบี้ยอื่นที่มีดอกเบี้ยสูงถึง 20% แต่บางธนาคารอาจจะให้ส่วนของค่าตกแต่งนี้ในอัตราดอกเบี้ยที่เท่ากัน แต่ถ้ารีไฟแนนซ์ไปที่ธนาคารอื่น อย่าลืมเคลียร์ในส่วน 10% นี้ให้หมดก่อน เพราะธนาคารอื่นจะไม่คิดในส่วนนี้เป็นการกู้ยืมเพื่อที่อยู่อาศัย
เรื่องบางเรื่องธนาคารจะไม่ได้บอกเราถ้าเราไม่ได้ถาม แต่ถ้ามีข้อสงสัยอะไรก็ควรถามให้ชัดเจนกับธนาคารไปเลย จะได้รู้ไปว่า ข้อเสนอของแต่ละธนาคารนั้นๆ ธนาคารไหนตอบโจทย์ตรงความต้องการของเราได้มากที่สุด ดังนั้น หาข้อมูลให้เยอะๆ หรือถามกับผู้ที่มีประสบการณ์ก็ช่วยให้เรารู้เรื่องสินเชื่อได้มากขึ้น
ผู้เขียน: ดวงฤทัย
1. เกณฑ์การปล่อยกู้ของธนาคารต่างกัน สิ่งแรกๆ ที่ธนาคารเลือกเป็นเกณฑ์ในการพิจารณาปล่อยกู้นั่นก็คือ เครดิตบูโรว่า มีการชำระเงินล่าช้าเกินกว่าที่กำหนดมั้ย เพราะเป็นการประเมินที่ค่อนข้างเห็นได้ชัดเจนถึงความคุ้มค่าในการปล่อยกู้ และบางธนาคารอาจจะเลือกประเมินจากเงินออมของผู้ยื่นกู้ประกอบด้วย
2. ระยะเวลาในการยื่นกู้ 30 ปี ในกรณีที่เราชำระตรงเวลา และชำระแค่ที่ธนาคารกำหนด ไม่ได้จ่ายเพิ่มเติม ระยะเวลาในการผ่อนกับธนาคารจริงๆ จะไม่ถึง 30 ปี เนื่องจากค่าเงินในอนาคตอาจจะมีค่าน้อยกว่าเงินในปัจจุบันก็ได้
3. หากท่านยื่นกู้กับธนาคาร ดอกเบี้ยมักจะคงที่ใน 3 ปีแรก และในปีที่ 4 ดอกเบี้ยจะปรับตัวสูงขึ้น เพราะฉะนั้นการรีไฟแนนซ์เป็นทางเลือกที่ทุกคนเลือกใช้ เพื่อให้ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายให้ธนาคารไม่สูงจนเกินไป แต่ก่อนที่จะยื่นกู้กับธนาคารไหน อย่าลืมถามให้ชัดเจนก่อนว่า ถ้ากู้แล้วต้องอยู่กับธนาคารกี่ปี ก่อนที่จะรีไฟแนนซ์ไปได้ เพราะบางธนาคารกำหนดให้เรากู้กับธนาคารอย่างน้อย 5 ปี หรือ 7 ปีก็มี
4. วงเงินปล่อยกู้ บางธนาคารปล่อย 100% แต่บางธนาคารจะปล่อยกู้เป็น 90/10 รวมแล้วเป็น 100 พอดี แต่รู้มั้ยดอกเบี้ยแตกต่างกัน ในกรณีที่ธนาคารปล่อยกู้ให้ 100% จะคิดในอัตราดอกเบี้ยกู้ยืมเพื่อที่อยู่อาศัย โดยอัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ไม่เกิน 3-8% แต่สำหรับธนาคารที่ปล่อยกู้เป็น 90/10 นั้น ส่วนของ 90 นั้นคิดตามการกู้ยืมเพื่อที่อยู่อาศัย และอีก 10 หรือที่บางธนาคารเรียกว่า ค่าตกแต่ง ส่วนนี้จะคิดในอัตราดอกเบี้ยอื่นที่มีดอกเบี้ยสูงถึง 20% แต่บางธนาคารอาจจะให้ส่วนของค่าตกแต่งนี้ในอัตราดอกเบี้ยที่เท่ากัน แต่ถ้ารีไฟแนนซ์ไปที่ธนาคารอื่น อย่าลืมเคลียร์ในส่วน 10% นี้ให้หมดก่อน เพราะธนาคารอื่นจะไม่คิดในส่วนนี้เป็นการกู้ยืมเพื่อที่อยู่อาศัย
เรื่องบางเรื่องธนาคารจะไม่ได้บอกเราถ้าเราไม่ได้ถาม แต่ถ้ามีข้อสงสัยอะไรก็ควรถามให้ชัดเจนกับธนาคารไปเลย จะได้รู้ไปว่า ข้อเสนอของแต่ละธนาคารนั้นๆ ธนาคารไหนตอบโจทย์ตรงความต้องการของเราได้มากที่สุด ดังนั้น หาข้อมูลให้เยอะๆ หรือถามกับผู้ที่มีประสบการณ์ก็ช่วยให้เรารู้เรื่องสินเชื่อได้มากขึ้น
ผู้เขียน: ดวงฤทัย
